الفرق بين Term Life و Whole Life
التأمين على الحياة
Term Life يوفر death benefit لفترة محددة بقسط منخفض — مثل "تأمين للرهن 20 سنة". Whole Life permanent: premium أعلى، cash value، وغالباً dividends من mutual companies. الفرق الجوهري: المدة، التكلفة، والهدف المالي.
مقارنة عملية
Term: $500k coverage 20 سنة قد يكلف عشرات الدولارات شهرياً لشخص بصحة جيدة في 30s. عند انتهاء المدة، التغطية تنتهي — renew باهظ أو convert لـ permanent.
Whole: نفس $500k permanent قد يكلف 5-10x Term — لكن cash value يتراكم tax-deferred. يمكن borrow against cash value.
Convertibility: كثير Term policies تسمح conversion لـ Whole دون exam — مهم قبل انتهاء Term.
Whole مناسب إذا تريد forced savings + insurance — Term إذا تريد maximum protection per dollar.
مزايا كل نوع
- Term: أعلى coverage لكل دولار — حماية العائلة الشابة.
- Whole: لا انتهاء، cash value، estate planning.
- Term + استثمار منفصل (buy term invest rest) استراتegy شائعة.
أخطاء المقارنة
- اعتبار Whole "استثمار" دون حساب fees و opportunity cost.
- Term قصير جداً — ينتهي قبل سداد الرهن.
- Whole Life لشخص بدون dependents طويل الأمد.
متى Term ومتى Whole؟
- Term: حتى ينتقل الأطفال، يُسدد الرهن، أو يتقاعد الزوج.
- Whole: legacy للأحفاد، business key person، charitable giving.
أسئلة شائعة
هل Term ي expired worthless؟
نعم إذا لم يحدث death — لذلك للحماية المؤقتة فقط.
Whole Life كاستثمار؟
component ادخاري — قارن returns و fees مع alternatives.
Convert Term to Whole؟
كثير policies تسمح conversion دون exam — قبل expiry.
أيهما أرخص long-term؟
Term أرخص per coverage — Whole total cost higher لكن permanent.
هل تحتاج مساعدة شخصية؟
فريق أمريكان ميوتشوال للتأمين يساعدك بالعربية على مقارنة الخيارات.